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巴西互联网金融公司政策解读


根据巴西国家货币政策委员会(CMN)最新规定,目前巴西可供外资选择的金融机构类型主要有以下两种:1)直接信贷公司(Sociedade de Crédito Direto),简称SCD;2)用户互贷公司(Sociedade de Empréstimo entre Pessoas),简称SEP。本文简要介绍SCD和SEP申请规则,抛砖引玉以供参考。


1. 关于SCD与SEP申请


1)SCD即直接信贷公司的目的是通过电子平台提供借款、融资和购买信贷权,其资金来源仅限于企业的注册资本金。


除了上述的经营内容外,SCD还可以提供以下服务:


- 第三方信贷分析;
- 第三方信贷催收;
- 按照巴西国家私营保险委员会(CNSP)的规定,作为保险公司的代理 参与SCD的主要业务;
- 根据现有法律规定,发行电子货币


根据相关规定,SCD不可:


- 公开筹集资金,除非通过发行股票的方式;
- 参股金融机构。


2)用户互贷公司(SEP)的目的是通过,且仅通过电子平台,实现用户之间的借贷和融资操作。


除了上述业务之外,SEP还可提供以下服务:


- 第三方或客户的信贷分析;
- 第三方或客户的信贷催收;
- 按照巴西国家私营保险委员会(CNSP)的规定,作为保险公司的代理参与SCD的主要业务;
- 根据现有法律规定,发行电子货币


SEP的公司名称中必须包含“用户互贷公司”一词,其企业名称或化名不得含有任何其它性质的金融机构名称。


2. 巴西互联网金融牌照申请条件


- 不管是直接信贷平台(SCD)还是用户之间借贷平台(SEP)都要求必须是股份公司;
- 两种类型的公司注册资本金和所有者权益不低于一百万雷亚尔(约175万元人民币);
- 两类公司都可以投资基金参股;


3. 巴西互联网金融牌照申请流程


- 成立巴西股份制公司
- 注册资本金到位,支付准备金
- 选举或任命公司管理人员
- 提供包含控股集团信息的股东协议


4. 互金公司主要税收


1) 收入税(PIS/COFINS):0.65%和4%,税基为利息收入;
2) 金融操作税(IOF):根据金融操作的性质不同会有所不同,一般是0.38%+0.0041%或0.0082/天,税基为贷款的总额;
3) 企业所得税(IRPJ):税率为25%,税基为企业的利润;
4) 净利润社会贡献费(CSLL):税率为17%,税基为企业的利润。


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